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经济观察网 记者 姜鑫  综合改革两年多以来，自主车险又将迎来调整。定价的车

1月12日，系数险银保监会官网发布了《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的范围通知》（下称《通知》），明确商业车险自主定价系数的车险浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，自主1.5]。定价的车

自主定价系数是系数险决定车险价格的核心因素，浮动范围扩大，范围车险会降价吗？

车车科技CEO张磊表示，车险价格并不会迎来普遍性下降。只有少数优质车主能够享受到降价优惠，部分高风险车主保费仍然面临涨价风险。

这也意味着，自主定价系数浮动范围的调整对于不同的车主来说会有不同的结果，而对于保险公司来说，则拥有了车险定价更大的自主权。

车险价格或涨跌不一

根据《通知》要求，车险自主定价系数范围将从当前的[0.65-1.35]扩大为[0.5-1.5]。各银保监局应根据辖区内车险市场情况，在征求相关方面意见的基础上，稳妥确定辖区内政策执行时间并向银保监会备案，执行时间原则上不得晚于2023年6月1日。

影响商业车险保费的因素并不少，根据商业车险保费计算公式：商业车险保费=基准保费×NCD系数（道路交通事故费率浮动系数）×自主定价系数来看，自主定价系数是重要影响因素之一，自主定价系数浮动范围调整后，车险的价格也将会发生涨价或降价的变化，但不同车辆情况不同。在不考虑其他因素的情况下，可能会在执行后出现部分车险价格便宜的更便宜，贵的更贵的情况。

2020年9月，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，出台了包括建立市场化条款费率形成机制、优化保障责任、丰富产品服务等指导措施，旨在“保护消费者权益”，并将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。同时，还表示，要逐步放开自主定价系数浮动范围。第一步将自主定价系数范围确定为［0.65-1.35］，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。而此次自主定价系数范围的扩大，是车险综合改革开始后迈向市场化的另一大步。

数据显示，截至2022年6月底，消费者车均保费为2784元，较综改前大幅下降21%，87%的消费者保费支出下降，为车险消费者减少支出2500亿元以上。

但落在具体车主身上，车险改革后并未带来车险价格的普遍性下降，部分车主还面临着车险价格的不小幅度上涨。

对于此次调整，张磊认为，首先会带来客户分层，驾驶习惯好、出险次数少的优质客户保费会在现有基础上更低，出险次数多、赔付金额高的客户，在续保时可能会面临保费上涨。

险企自主权扩大 营运车辆投保难有望缓解

银保监会表示，为健全以市场为导向、以风险为基础的车险条款费率形成机制，优化车险产品供给，扩大车险保障覆盖面，实现车险服务质的有效提升和量的合理增长，推进车险高质量发展，按照《中国银保监会关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》的总体部署，发布了《通知》。

自主定价系数浮动范围的调整是车险市场化改革的重要一步。

对于保险公司来说，自主系数调整后，保险公司有了更大的定价权，张磊表示，根据经营目标灵活调整，导致同车不同价，价格差异化进一步扩大，对保险公司尤其是中小公司的风险定价能力和经营能力都是考验。

这也有助于解决此前备受关注的应用车辆投保难问题。此前营运车辆因出险率较高，一度存在投保难问题，费率调整后有更大的自主权调价，可促进保险公司承保营运车辆的积极性。

自主定价系数的调整也会带来更加激烈的市场竞争，张磊认为，随着价格差异化，市场竞争会更为激烈，优质客户可能继续向头部保司聚集，形成马太效应。同时，市场整体保费规模可能略有降低，保险公司去中介化的趋势更加迫切，中介市场进一步出清。对于中小保险公司来说，则需要一方面可以通过自身数字化系统和能力的建设，精准定位特殊市场。如新能源车、商用车等，另一方面，通过行业的数据平台，加强自身的风险定价能力。

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